Vay thế chấp là gì? Điều kiện & thủ tục vay thế chấp

Hiện nay, nhu cầu vay vốn để phục vụ nhu cầu mua nhà, mua xe, mua đất hay kinh doanh ngày càng phổ biến. Những khoản vay này đều phải thông qua hình thức vay thế chấp. Vậy vay thế chấp là gì? Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ngân hàng như thế nào? Hãy cùng Marnie Recker tìm hiểu hình thức vay thế chấp qua bài viết dưới đây nhé.

Vay thế chấp là gì?

Có thể hiểu một cách đơn giản, vay thế chấp là hình thức vay tiền mà người vay cần thế chấp một loại tài sản đảm bảo. Khi đó, ngân hàng hoặc đơn vị cho vay sẽ dựa vào giá trị tài sản đó để quyết định bạn có được vay tiền hay không và hạn mức vay tiền là bao nhiêu. Một số loại tài sản mà bạn có thể thế chấp đó là: sổ đỏ, xe, kim cương, …

Đặc điểm của vay thế chấp:

• Người đi vay không cần phải cung cấp thông tin về các loại tài sản đảm bảo nào.
• Lãi suất đối với khoản vay thế chấp ưu đãi, thấp hơn so với vay tín chấp
• Thời gian vay dài.
• Hình thức hoàn vốn linh hoạt.
• Số tiền mà khách hàng vay có thể rất lớn, bằng với 70 – 80% giá trị của tài sản mà họ thế chấp.

Các hình thức vay thế chấp phổ biến

Hiện nay, vay thế chấp ngày càng phổ biến và đa dạng gói vay khác nhau. Cụ thể, khách hàng có thể tham khảo một số khoản vay bên dưới:

• Vay thế chấp mua nhà hay bất động sản: Hình thức vay này thường được các ngân hàng cung cấp. Khách hàng sẽ được vay được số tiền tối đa 100% giá trị của tài sản mang đi thế chấp, số tiền vay lên đến 1 tỷ, 2 tỷ,… Đặc biệt thời gian vay lớn, có thể kéo dài từ 15-25 năm.
• Vay thế chấp mua xe: Gói vay giúp khách hàng giải quyết nhu cầu phương tiện di chuyển. Gói vay này được các ngân hàng và công ty tài chính cung cấp. Người vay có thể sử dụng chính tài sản của mình để thế chấp. Thủ tục vay thế chấp để mua xe khá đơn giản. Một số cửa hàng bán xe còn liên kết trực tiếp đến ngân hàng để giải quyết hồ sơ nhanh chóng. 
• Vay thế chấp tiêu dùng: Gói vay đáp ứng nhanh chóng nhu cầu tài chính cho các hoạt động thường ngày như đóng học phí, mua sắm, khám chữa bệnh, chi phí du lịch, …
• Vay thế chấp kinh doanh: Gói vay đáp ứng nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp như: mua sắm máy móc thiết bị, nhập hàng, …Mức lãi suất cạnh tranh, tuỳ thuộc vào từng ngân hàng và thời điểm vay.
• Vay thế chấp đi du học: Hình thức này giúp cho các bạn trẻ chưa có đủ kinh tế có thể thực hiện ước mơ du học của mình. Người vay có thể vay từ 70-90% giá trị tài sản đảm bảo với thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm. Lãi suất cho các gói vay du học từ 6 đến 9%.

Lãi suất vay thế chấp

Mức lãi suất dành cho các khoản vay thế chấp tại các ngân hàng khá linh hoạt, thời hạn vay dài. Tuỳ thuộc vào nhu cầu cũng như giá trị tài sản mà bạn có thể lựa chọn khoản vay phù hợp. Vì vậy, nên lựa chọn kỹ lưỡng để chủ động trong vấn đề tài chính và hoàn trả nợ nhanh nhất.

Bên dưới là mức lãi suất đối với các khoản vay thế chấp được áp dụng tại một số ngân lớn như:

Ngân hàng	Mức lãi suất
Vietcombank	7,5%-8,1%
BIDV	7,3% – 7,5%
VietinBank	7% – 7,7%
AgriBank	7,5%
TPBank	6,4% – 9,4%
MBBank	6,7% – 7,9%
Sacombank	6% – 7,5%
VIB	8,2% – 8,7%
Eximbank	8% – 11%

Lợi ích vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay tiền an toàn và đem lại nhiều ưu điểm vượt trội so với các hình thức khác:

• Hạn mức khoản vay tín chấp lớn: Số tiền mà bạn có thể vay sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản đã thế chấp, con số này có thể lên đến hàng tỷ, chục tỷ đồng. Đây chính là nguồn vốn đáp ứng đa dạng nhu cầu khác nhau như: mua nhà, mua xe, tham gia các khóa du học hay phục vụ mục đích kinh doanh.
• Giảm gánh nặng trả nợ: Lãi suất vay ưu đãi, thời hạn lâu dài có thể kéo dài lên đến 25 năm. Vì vậy, khách hàng dễ dàng thu xếp hoàn trả số tiền đã vay.
• Hình thức trả nợ linh hoạt: Người vay sẽ trả tiền theo từng tháng, quý hoặc năm. Có thể trả tiền gốc dần hoặc trả 1 lần tuỳ thuộc vào tài chính.
• Tài sản đảm bảo vẫn là tài sản của bạn: Tuy bạn đã mang tài sản đảm bảo đi thế chấp nhưng vẫn có quyền sở hữu và sử dụng hợp pháp tài sản đó. Phía ngân hàng chỉ giữ lại những loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản của người vay vốn.

Điều kiện và thủ tục vay thế chấp

Vay thế chấp cần đảm bảo điều kiện và thủ tục gì? Cùng chúng tôi tìm hiểu các bạn nhé!

Điều kiện vay thế chấp

Để vay thế chấp, bạn cần đảm bảo các điều kiện bên dưới:

• Là công dân Việt Nam
• Có hộ khẩu và đang sinh sống, làm việc tại các khu vực có chi nhánh hoạt động của ngân hàng đang muốn vay tiền.
• Sở hữu tài sản thế chấp được ngân hàng thẩm định có giá trị, phù hợp với quy định và chính sách mà ngân hàng đưa ra.
• Có công việc và thu nhập ổn định, có khả năng chi trả lãi và nợ đã vay
• Không nằm trong danh sách các nhóm nợ xấu.

Thủ tục vay thế chấp

Các thủ tục cần có để vay thế chấp:

• Các loại giấy tờ tùy thân cần cung cấp cho ngân hàng: giấy chứng minh nhân dân, căn cước công dân, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, …
• Các loại giấy tờ nhằm chứng minh thu nhập của bản thân như: bản kê khai lương có dấu xác nhận hoặc các loại giấy kinh doanh, cho thuê nhà, cho thuê xe,…
• Một số loại giấy tờ liên quan đến mục đích sử dụng vốn
• Đơn đề nghị vay vốn và trả nợ được cấp bởi ngân hàng mà bạn muốn vay
• Các loại giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, bao gồm: sổ đỏ, cà vẹt xe, vàng, kim cương, …. tài sản có giá trị.

Những lưu ý khi vay thế chấp

Trước khi vay tiền, bạn cần lưu ý một số vấn đề sau, tránh phát sinh tranh chấp không mong muốn:

• Đầu tiên, bạn cần tìm hiểu kỹ lưỡng khoản vay bao gồm: lãi suất, hạn mức và thời gian hoàn trả
• Trước khi ký hợp đồng vay tín chấp, bạn hãy kiểm tra kỹ thông tin được cung cấp trên hợp đồng vay cũng như các điều khoản.
• Kiểm tra lại số tiền giải ngân có đúng với hợp đồng đã thoả thuận trước đó hay chưa? Nếu có bất kỳ sai sót nào, bạn cần báo ngay cho nhân viên ngân hàng để rà soát.
• Yêu cầu nhận lại những loại giấy tờ cần thiết từ phía ngân hàng.
• Luôn luôn giữ liên lạc với ngân hàng để cập nhật thông tin.

Kết luận

Như vậy là chúng ta vừa tìm hiểu xong vay thế chấp là gì và những thông tin liên quan đến hình thức vay này. Vay tín chấp an toàn, hiệu quả và đảm bảo được lợi ích cho người vay và đơn vị cho vay. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu kỹ thông tin để đăng ký gói vay ưu đãi nhất nhé.

FAQ

• Vay thế chấp cần đóng những chi phí nào?

Trả lời: Đối với khoản vay thế chấp, khách hàng vay tiền cần đóng các khoản phí như sau: phí thẩm định các loại tài sản đảm bảo, phí đăng ký giao dịch đảm bảo tài sản thế chấp, phí bảo hiểm, bảo chất, …

• Thanh toán khoản vay thế chấp trễ hạn có bị phạt không?

Trả lời: Có bạn nhé. Nếu đến hạn tất toán nhưng khách hàng chưa có đủ tiền để thanh toán thì phải mất một khoản phí phạt. Tuỳ thuộc vào hạn mức vay và ngân hàng mà bạn sẽ chịu mức phí khác nhau. 

• Thanh toán khoản vay trước hạn có mất phí không?

Trả lời: Mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau, mức phí này sẽ giao động từ 2 – 5%. Các bạn có thể xem thông tin trực tiếp tại website hoặc liên hệ đến hotline để được tư vấn nhé!

• Hồ sơ vay tín chấp được duyệt trong khoảng thời gian bao lâu?

Trả lời: Thời gian duyệt hồ sơ vay ở mỗi ngân hàng sẽ có sự khác nhau. Bạn có thể mất từ một vài ngày hoặc vài tuần để có thể được giải ngân gói vay. 

• Không chứng minh được thu nhập thì có vay thế chấp được không?

Trả lời: Câu trả lời là không bạn nhé. Nếu bạn không chứng minh được thu nhập cá nhân thì ngân hàng sẽ không thể hỗ trợ giải quyết khoản vay bởi rủi ro rất cao.

• Vay thế chấp sổ đỏ của người thân có được hay không?

Trả lời: Câu trả lời là có bạn nhé. Bạn có thể dùng sổ đỏ bố mẹ, ông bà, … để vay tiền tại ngân hàng nếu chủ sở hữu sổ đỏ cho phép. Ngân hàng sẽ không tiến hành duyệt hồ sơ nếu phát hiện hành động bất thường, chiếm đoạt tài sản.